Transformez chaque dossier emprunteur en données prêtes pour la décision

Le taux d'endettement (debt-to-income ratio, ou DTI) correspond au total des remboursements mensuels de dettes d'un emprunteur divisé par son revenu mensuel brut, exprimé en pourcentage. Par exemple, 2 000 $ de remboursements mensuels pour 6 000 $ de revenu mensuel brut donnent un DTI de 33 %. De nombreux prêteurs visent 36 % ou moins, mais le maximum dépend du type de prêt et du programme. Pour le calculer, les prêteurs ont besoin de chiffres fiables issus de plusieurs documents : le revenu brut des fiches de paie, et les remboursements existants des relevés bancaires et des relevés de prêt. Mindee extrait ces chiffres automatiquement, pour que les analystes calculent le DTI sans ressaisir aucune donnée.

Pour les salariés, le justificatif de revenus correspond généralement aux dernières fiches de paie, souvent complétées par des avis d'imposition (ou des W-2 aux États-Unis) ou une attestation de l'employeur. Les indépendants fournissent généralement leurs déclarations de revenus, des formulaires 1099 aux États-Unis, des comptes de résultat et des relevés bancaires montrant des encaissements réguliers. Les prêteurs demandent souvent plusieurs documents, car chacun confirme les autres. Mindee extrait les chiffres clés des fiches de paie et des relevés bancaires, comme le brut et le net, les cumuls annuels (YTD), le nom de l'employeur et les virements de salaire : vous vérifiez les revenus d'un document à l'autre en quelques secondes au lieu de lire chaque page.

L'instruction peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines, selon le type de prêt et le niveau de complétude du dossier de l'emprunteur. Une grande partie de ce temps est consacrée à collecter les documents, à ressaisir leurs données et à relancer l'emprunteur pour des informations manquantes ou incohérentes. Avec Mindee, chaque document est classé et ses données extraites en quelques secondes dès son envoi, et les dossiers incomplets sont signalés immédiatement. Les analystes partent d'un dossier prêt à examiner et consacrent leur temps aux décisions de crédit plutôt qu'à la saisie.

Oui. Comme chaque document devient une donnée structurée, des contrôles de cohérence peuvent s'exécuter automatiquement sur tout le dossier. Par exemple, vous pouvez vérifier que le net à payer des fiches de paie correspond aux virements de salaire sur les relevés bancaires, que le nom et l'adresse sont identiques sur la pièce d'identité, le justificatif de domicile et la demande, et que la mensualité d'un prêt immobilier en cours apparaît bien dans les transactions du compte. Les dossiers cohérents partent directement en instruction, et ceux qui présentent des écarts sont signalés avec les champs qui ne concordent pas. Vous gagnez du temps et repérez les documents modifiés ou incohérents avant toute décision de crédit.