Lisez chaque document d'onboarding, pas seulement la pièce d'identité

La vérification KYC (Know Your Customer) est le processus par lequel les banques, fintechs, assureurs et autres entreprises réglementées confirment l'identité d'un client avant d'ouvrir un compte, puis la surveillent dans le temps. Elle comprend généralement la collecte d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile, la vérification que les documents sont authentiques et appartiennent bien à la personne, et le filtrage du client sur les listes de sanctions et de lutte contre le blanchiment (AML). Mindee prend en charge l'étape documentaire : il lit les documents envoyés par le client et renvoie les données d'identité et d'adresse sous forme de champs structurés. Le reste de votre processus KYC s'appuie ensuite sur des données propres et cohérentes.

Le KYC exige généralement une pièce d'identité officielle avec photo, comme un passeport, une carte nationale d'identité ou un permis de conduire, et un justificatif de domicile récent, comme une facture, un relevé bancaire ou un avis d'imposition. Pour les comptes à plus haut risque ou les montants importants, les entreprises peuvent aussi demander un justificatif de revenus ou d'origine des fonds, comme des fiches de paie ou des relevés bancaires. Les exigences exactes dépendent du pays, du secteur et du niveau de risque du client. Mindee traite tous ces documents via une seule API : il reconnaît automatiquement le type de document, extrait les champs utiles et vous permet de comparer le nom et l'adresse d'un document à l'autre.

Le KYB (Know Your Business) est l'équivalent du KYC pour les entreprises. Avant d'accepter un client professionnel, vous vérifiez que la société existe et est légalement immatriculée, et vous identifiez les personnes qui la détiennent ou la contrôlent. Cela implique généralement des documents d'immatriculation, des statuts, des informations sur les bénéficiaires effectifs et les pièces d'identité des dirigeants et des associés. Mindee extrait les données clés de ces documents, comme la raison sociale, le numéro d'immatriculation, l'adresse du siège, les représentants légaux et l'identité de chaque personne, pour que votre équipe conformité constitue un dossier entreprise complet sans saisie manuelle.

Les clients abandonnent souvent l'onboarding quand on leur demande de saisir des informations déjà présentes sur leurs documents, ou quand un document est refusé plusieurs jours plus tard. Avec Mindee, les clients prennent simplement leur pièce d'identité en photo ou envoient un document, et le formulaire se remplit automatiquement en quelques secondes. Les documents flous, coupés ou expirés peuvent être détectés immédiatement, grâce aux scores de confiance et aux dates d'expiration, pour que les clients corrigent le problème sans quitter le parcours. Moins de champs à remplir et moins d'allers-retours, c'est un onboarding plus rapide et un meilleur taux de finalisation.